夏天，意味着用电高峰、用水高峰、打车高峰、消暑高峰……同时也意味着花钱的高峰。如何“削峰节流”?以下几招“法宝”，让您应对夏季的挑战。

夏季理财“节流”当道

节能产品生生不息

捡了芝麻丢了西瓜，这句话用在家庭理财上并不恰当。实际上，有些芝麻是非捡不可的，而且，日积月累就能滚成一只大西瓜。比如，全面采用节能型产品就是非常彻底的节约手段。虽然买的时候，这些产品的价格比普通型高出不少，看起来像是丢了“西瓜”，可是它能调整电机处于最经济的状态，三四年内省下的电费就能把购买差价补回来。

在外企做财务管理工作的黄先生在使用节能产品上颇有心得，他给笔者算了一笔帐：以空调为例，按夏冬两季共运转120天，每天开机5小时计，功率2500瓦、能效比为3.0的节能空调与能效比为2.5的普通挂式空调比较，一年就可省下电费180多元。而目前普通空调和节能变频空调两者的差价不过几百元。

再看用电大户电冰箱，以每日耗电0.5度的节能冰箱与耗电0.9度的普通冰箱相比，一天可省0.4度电，一年可省钱89元左右;而在相同材料、相同容积、相同档次功能的情况下，一台节能冰箱的价格只比普通冰箱高出300元-800元。

节能电灯的性价比就更高了。一只普通40瓦白炽灯泡1.5-3.5元，同样亮度的8瓦节能灯管在10元左右;按日照明6小时计，8瓦节能灯每年可节电70度，一年可节约40多元;若考虑使用寿命，省钱能力更强。

季末购衣 价廉物绚

女人要绚，离不开华衣的衬托，尤其是夏天，需要日日换衣，怎么样才能花最少的钱买到最适合的衣服?27岁的伍小姐的方法就是季末买衣。她对笔者说，比如GIVANA的白色套裙，5月初新品上市时要400多，到8月就能打3折。去年她一口气买了套裙、休闲裙和亚麻连衣裙，加起来才230元，和原价比，足足省了一半。这些衣服从8月一直穿到10月初，既尝了鲜，又可以拿来今年穿。

更划算的，还是刚买的皮衣，去年年底看中的时候要900多元，一点不肯打折，结果上个月去看已经打对折了。按这种思路买衣服，一年起码可以省两三千块钱。

此外，购买地点不同，服饰的价格也大有差别。一些地段的店面租价比较高，商家肯定会把这部分成本分摊到商品价格中。所以，在一些寻常巷陌中，很有可能找到品质不错、价格也不贵的衣服。如果对自己的各种尺寸比较了解的话，上网淘宝也是很经济的办法，但一定要选择大型有名的网站，这样才安全。

居家“修身” 实在可靠

去年刚生完宝宝的季女士，在这个夏天，美容减肥一下子成了“头等大事”。说起来，夏天真是减肥的好时机：吃得比平时少、消耗比平时多，而且露在外面的赘肉能时刻提醒她需要坚持到底。不过，去健身房减肥花费大，而且也不方便照顾宝宝，在几经侦察之后，她决定实行“居家修身计划”。

首先是锻炼，根据脂肪囤积的部位有不同的锻炼方法。

原地跑：室内或过道挑选一块约一平方米左右的空地，赤脚原地坚持每天跑15分钟;

上楼梯：每周上下楼梯三至四次，每次连续30分钟，便可消耗约400卡路里热量，还可强健小腿、大腿和股部肌肉;步行：饭后45分钟左右，以每小时4.8公里的速度步行，热量消耗很快，若在饭后2——3小时再步行一次，效果更佳。这可以重点锻炼腹部。

简易瑜珈：坐在椅子上，右手扶左膝关节，左手扶在背后或右髋关节上，吸气时转体，静止15-3O秒，自然呼吸，然后还原呼气。左右各做四次。每周3至4次，不仅可强健肌肉，增加韧性及灵活性，还可保持体态苗条。

第二部分是美容，诀窍是买化妆品不如买营养品。比如，一瓶30克的品牌美白霜至少要100元，如果买100元的党参、黄芪、红枣熬汤，能喝上两三个月，保证脸色红润、气色极佳。气、血美容的根本，这些中药都具有补血、补气的药性，而且在普通药房就能买到，价格也不贵，一般20-50元/公斤，比买化妆品实在多了。

择时休闲 潇洒快意

不知道是不是气温刺激了某种荷尔蒙的分泌，反正一到夏天，大家聚会休闲的兴致总是高得很。轮到做东的朋友，一定要记得多利用优惠时段。

据颇有心得的李先生介绍，以K歌为例，周末或平时晚上去KTV，收费较高，但零点一过就能打5折，要是非双休日，零点过后还能打3折，再搭配贵宾卡就更划算了。其实，对热爱K歌的人来说，在自己喜欢的KTV里办一张会员卡是比较实惠的。有的KTV办张会员卡100元，还能得到价值300元左右的消费礼包，内有100元的抵用券，办完马上就可以用。

除了卡拉OK有优惠时段，许多体育运动场所也适时推出了优惠时段消费，像保龄球、室内游泳，在不同的时段打出的价格也是不一样的。如果时间安排得过来，充分地利用时段的优惠，休闲娱乐就更精彩了。

淡季出游 直捣黄龙

今年35岁的房女士是“资深驴友”，她在旅游省钱上有自己独特的心得。她说，必须承认反季节旅游有利有弊，最大的问题是你可能看不到景点公认最美的时候，但好处是更优惠的价格、更从容的服务以及只属于自己的美景。比如夏天，去海南和泰国、香港是一个好选择。

房女士曾经在8月去过泰国，本以为会热死，没想到恰逢当地雨季，据说这才是当地最适合旅游的时候。至于像北京这种以人文景观为主的地方，更应该利用淡季去。

此外，淡季出游绝对没有“月下举火”、“林中喧哗”等煞风景的事，你可以直捣黄龙，与美丽的自然亲密接触。

白领一词最早出现于20世纪20年代，由于白领阶层的福利好、地位高、职位稳定，是令人羡慕的职业。然而白领家庭的理财 状况是怎样的呢?

笔者对白领家庭理财状况进行了一次调查，参与本次理财体检的客户大多是大学本科毕业后，参加工作几年，处于职业生涯的早期，基本上完成了职业定位，在职务上主要是在职员级别，收入流量稳定，资产积累还相对较少，大多面临着结婚买房买车的生活困扰。投资风格多倾向于短期的保守型投资。希望通过理财规划平滑未来生活的收入和消费的流量，实现资产的有效增值和规避风险，保证未来生活质量的不断提升，对投资有着浓厚的兴趣。

白领理财的现状

从现金流量来看，绝大部分家庭当年年度的现金流状况非常健康，而且大部分的家庭负债比例适宜，家庭可以承担。适度的债务额度不至于令家庭时常感受到债务带来的沉重压力，适度增加负债,可以增加家庭的资产存量。

据统计数据显示，流动性不健康的客户有1581人，占74.96%。这些客户中流动性过盛(流动资产与月支出的比值大于6)的有1059人，占50.21%;流动性不足(比值小于3)有414人，占19.63%。

也有不少家庭由于担心遇到突发事件，从而储备了许多的准备金，导致家庭财务变现能力过强，过多的资金闲置，不利于资产增值。一般情况下在家里留存三到六个月的费用就够了，其余的资金可以合理分配，用于购买保险等，以获得更多的风险产生时的现金使用权，或通过资产组合投资，产生更多的投资收益。而有的年轻人，防范意识不强，手里留的资金不够，容易导致突发事故发生时手足无措。

白领家庭理财的困扰及解决方法

尽管白领是令人羡慕的职业，但是他们在理财的过程中还是会遇到很多问题。

白领家庭理财的第一大困扰就是不健康的消费。消费不健康代表着家庭的消费支出过多，可能导致没有更多的资金用于投资，实现家庭资产的有效增值。一般情况下，消费支出应是家庭收入的50%左右为合理。这些客户最好将每月的费用分为基本生活开销，必要生活费用和额外生活费用三个项目，养成记账的好习惯，这样有助于理顺家庭的财务开支，减少不必要的开销，做到节流，以积累更多的资金用于资产增值。另外过度节约消费支出，影响生活幸福，也是不可取的。

白领理财的第二大困扰就是家庭保障能力不达标率。据统计数据显示，家庭保障能力诊断中的保费诊断处于正常范围的仅有418人，占比19.82%;家庭无保障的有1691人，占比80.18%。保额诊断诊断正常有25人，占1.19%;有2084人此项指标不正常，占98.81%。

由于没有意识到保险给未来家庭生活的好处，很多年轻人选择不投保或即使投保也仅仅是极少量的，难以有效地规避风险。家庭保障也是家庭理财常见误区之一。但是保费的支付购买也要根据家庭成员的具体情况量体裁衣，并不是保险投放的越多越好，也应避免重复投保和保费花费过大的问题，以免造成家庭支出压力过大。

白领家庭理财的第三大困扰——财务自由。财务自由的概念是指，即使你不去工作，只靠投资所得的收益就可以应付日常支出。统计数据显示，有373人此项诊断健康，占比17.69%;有1736人此项诊断不健康，占比82.31%。该项指标是客户很难达标的，除非客户拥有丰富的投资理财专业知识，故投资者亟需通过专业的理财指导实现自己的财务自由。

第四大困扰为投资比率不协调。据统计有投资比率不达标率为68.99%。这项诊断不健康说明这些客户家庭的投资比率较低，投资并不是每个家庭都能达到健康水平的，由于知识层次、时间所限，很多人不能或不愿进行投资。但是投资能带来较高的回报，提升家庭财富增值的能力，将闲置资产根据自己的风险偏好投资于不同的金融理财产品中，可以增加资产未来持续盈利的能力，利于实现自己的理财目标。一般来说，二十五岁以上的人士，应该使这一比例保持在50%以上的水平，比如说投资到股票、基金、债券、古董收藏、房地产，等等，应该占50%以上。也就是说收入的50%来源于资本收入，这样就能实现财务健康，达到最后理想的财务自由的境界。

第五大困扰，收入构成不达标率56.61%。由于收入构成过于单一，尤其是其中的工资收入占比过大，一旦收入来源中断，家庭会因为没有资金来源陷入瘫痪状态。建议尝试通过各种途径获得兼职收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入来源，以增强抗风险能力。

第六大困扰即资产负债状况处于不正常范围的家庭占11.24%。这说明家庭负债比例过高，超过家庭的承担能力，家庭财务正处于亚健康的状态。即使这样可以维持现在的生活，但是如果再想贷款买辆车或者房子就会有问题了。因为，当负债比例过高，每个月需要付出的利息费用就会相应地上升，直接影响到每个月的现金流出，进而侵蚀家庭的资产;而过高的负债还会在家庭财务发生紧急情况的时候(例如失业、较大额度的医疗费用支出)，带来很大负担，甚至造成家庭财务的“资不抵债”。当无法偿还过高的债务时，则可能导致家庭财务危机的发生。建议通过偿还全部或部分贷款的方式，降低目前家庭的负债水平。

第七大困扰即房产持有不达标。由于家庭资产中房产比例过高，家庭资产结构失衡，若利率上调、房产下跌的话，家庭资产面临严重缩水风险，财务也会出现一定的危机，需引起警觉。此外，由于房产属于固定资产，比例过高将影响家庭资产的流动性，不利于家庭资产的增值。

以上七大困扰均为白领家庭理财中显现出的不足，亟需广大白领引以为戒。此外白领家庭理财中还有食物支出、偿付能力、盈余状况、储蓄投资能力等方面，也不容忽视。